IBI-Rating підтвердило рейтинги АТ «БАНК АЛЬЯНС»

Рейтингове агентство IBI-Rating повідомляє про підтвердження кредитного рейтингу АТ «БАНК АЛЬЯНС» на рівні uaAAA з прогнозом «у розвитку». Рейтинг надійності банківських вкладів було підтверджено на рівні «5» (відмінна надійність). Збереження кредитного рейтингу у Контрольному списку обумовлено воєнним станом, який запроваджено у зв’язку з вторгненням російських військ в Україну, що створює суттєвий негативний вплив на економічний стан країни та її фінансову стабільність.

АТ «БАНК АЛЬЯНС» працює на фінансовому ринку країни з 1992 року та відноситься до групи банків з приватним капіталом відповідно до критеріїв розподілу банків на групи. Кінцевим бенефіціарним власником банку виступає громадянин України – пан Сосіс Олександр Йосипович, якому належить 89,29% акцій установи. За підсумками 2024 року серед 62 банків України АТ «БАНК АЛЬЯНС» займало 25 позицію за розміром активів, 27 – за розміром коштів залучених від корпоративних клієнтів та населення, 26 – за розміром балансового капіталу, а також 41 позицію за розміром отриманого фінансового результату. Станом на початок січня 2025 року регіональна мережа АТ «БАНК АЛЬЯНС» була представлена Головним офісом у м. Київ, а також 31 відділенням у 21 області України.

Протягом 2024 року АТ «БАНК АЛЬЯНС» виконувало усі економічні нормативи та ліміти відкритої валютної позиції. Також слід зазначити, що Банк з суттєвим запасом виконує вимоги щодо значення коефіцієнту покриття ліквідністю (LCR) – станом на початок січня 2025 року фактичне значення LCR за всіма валютами та в іноземній валюті становило відповідно 190% та 178% (при мінімально необхідних 100%), що свідчить про високий рівень стійкості Банку до короткострокових шоків ліквідності. Фактичне значення коефіцієнта чистого стабільного фінансування (NSFR), станом на 01.01.2025 р. складало 154%, що із вагомим запасом перевищує мінімально необхідне значення та свідчить про наявність достатнього рівня довгострокового фондування. Значення регулятивного капіталу відповідає вимогам чинного законодавства та складає 1 млрд грн, а значення нормативу достатності регулятивного капіталу становить 11,8%, норматив достатності капіталу 1 рівня та основного капіталу 1 рівня становить 9,7% відповідно. Процес нарощення статутного капіталу триває.

Показники рентабельності Банку протягом 2024 року зберігались на високому рівні, незважаючи на складні умови діяльності під час військового стану. Так, за підсумками 2024 року чистий операційний дохід становив 1,7 млрд грн, що сприяло отриманню чистого прибутку у розмірі 18,4 млн грн. Співвідношення адміністративних витрат до сукупного доходу зберігається на невисокому рівні, що на фоні зростаючої динаміки комісійних доходів та результатів від торговельних операцій сприяє високому значенню коефіцієнта ефективності діяльності – 370% за підсумками 2024 року.

Підтвердження рейтингів АТ «БАНК АЛЬЯНС» обумовлено наявністю фінансової підтримки з боку акціонерів та процесом нарощення капіталізації; прийнятним рівнем проблемної заборгованості у структурі робочих активів та утриманням обсягів резервування на достатньому рівні; прийнятною диверсифікацією ресурсної бази; активним розвитком регіональної мережі та карткового бізнесу; збереженням високого рівня ліквідності; високими показниками ефективності діяльності та довготривалою прибутковою діяльністю установи. Разом з цим, Рейтингове агентство зазначає недостатню номінальну збалансованість активів та зобов’язань за строками до погашення (що в значному обсязі компенсується вагомими залишками умовно стабільних ресурсів), концентрацію кредитного портфеля за основними позичальниками, чутливість банківської системи до операційного та кредитного ризиків, що зумовлено тривалими військовими діями на території України через агресію з боку РФ, а також погіршенням умов діяльності та невизначеністю щодо перспектив розвитку економіки.

Для проведення аналітичного дослідження були використані матеріали, отримані від АТ «БАНК АЛЬЯНС», в тому числі: фінансова звітність за 2022-2024 рр., планові показники діяльності, інша необхідна внутрішня інформація, а також інформація з відкритих джерел, яку Рейтингове агентство вважає достовірною.

Фінансовий департамент
За додатковою інформацією звертайтесь:
Пресслужба IBI-Rating
(044) 362-90-84
press@ibi.com.ua