Печать
IBI-Rating повысило кредитный рейтинг АО «КРИСТАЛБАНК»
25.12.2023
IBI-Rating сообщает о повышении долгосрочного кредитного рейтинга АО «КРИСТАЛБАНК» до уровня uaАА+ с прогнозом «в развитии» и сохранением рейтинга в Контрольном списке. Также Рейтинговым агентством был подтвержден рейтинг надежности банковских вкладов АО «КРИСТАЛБАНК» на уровне «5» (отличная надежность).
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «КРИСТАЛБАНК» относится к группе банков с частным капиталом в соответствии с критериями распределения банков по группам, утвержденными НБУ. Акционерами выступают три физических лица-резидента Украины. Рыночная доля Банка за последние годы остается стабильной - по итогам 9 месяцев 2023 года среди 63 банковских учреждений Украины АО «КРИСТАЛБАНК» заняло 44 позицию по размеру активов; 38 - по размеру средств юридических лиц, а также 41 место по объему средств населения, балансового капитала и размеру полученной прибыли. По состоянию на начало октября 2023 года региональная сеть Банка была представлена Головным офисом в г. Киев, а также 26 отделениями в 9 областях Украины. В рамках реализации стратегии расширения сети отделений АО «КРИСТАЛБАНК» в октябре-ноябре текущего года было дополнительно открыто еще 12 отделений.
Регулятивный капитал Банка на 01.10.2023 г. соответствует требованиям действующего законодательства и составляет 392 млн грн. Учреждение имеет достаточный запас отклонений по большинству экономических нормативов, в том числе, норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) на 01.10.2023 г. превышал 43% (при минимально необходимом 10%), а фактические значения коэффициента покрытия ликвидностью LCR по всем валютам и в иностранной валюте составило соответственно 146% и 197%, что свидетельствует о высоком уровне устойчивости Банка к краткосрочным шокам ликвидности. Фактическое значение коэффициента чистого стабильного финансирования (NSFR) на 01.10.2023 г. составило 176%, что с большим запасом превышает минимально необходимое значение и свидетельствует о наличии достаточного уровня долгосрочного финансирования.
Качество рабочих активов учреждения оценивается как хорошее. Доля просроченной задолженности по кредитам и начисленным доходам в анализируемом периоде сократилась до 10%, а уровень ее покрытия сформированными резервами вырос до 150%. Стоит отметить, рост доли срочных средств в депозитном портфеле, что свидетельствует об активной работе по уменьшению зависимости от отдельных кредиторов с целью повышения финансовой гибкости. Также Банк досрочно избавился от дорогих ресурсов регулятора, что положительно отразилось на эффективности деятельности учреждения.
Деятельность Банка в течение последних лет была прибыльной. Чистая прибыль АО «КРИСТАЛБАНК» за 9 месяцев 2023 года составила 38,1 млн грн (21,3 млн грн за 9 месяцев 2022 года). Чистый операционный доход демонстрирует растущую динамику, несмотря на ухудшение условий деятельности во время военного положения. Соответственно значение коэффициента эффективности деятельности банковского учреждения удерживается на хорошем уровне - 140% по итогам января-сентября 2023 года.
Повышение кредитного рейтинга АО «КРИСТАЛБАНК» обусловлено достаточными показателями капитализации и наличием финансовой поддержки со стороны акционеров; сохранением высокого уровня ликвидности на фоне досрочного погашения всех заимствований от регулятора; невысоким уровнем проблемной задолженности в структуре рабочих активов; активным развитием региональной сети и карточного бизнеса; значительным объемом активов в виде безрисковых инвестиций в государственные ценные бумаги, а также достаточными показателями эффективности и долговременной прибыльной деятельностью. Вместе с этим агентство отмечает сохранение недостаточной номинальной сбалансированности активов и обязательств по срокам к погашению (что в определенной степени компенсируется весомыми остатками условно стабильных ресурсов), постепенное уменьшение концентрации кредитного и депозитного портфелей по основным контрагентам, а также чувствительность банковской системы Украины к операционному и кредитному рискам, что обусловлено длительными военными действиями на территории Украины из-за агрессии со стороны РФ, ухудшением условий деятельности и неопределенностью относительно перспектив развития экономики.
Для проведения аналитического исследования были использованы материалы, полученные от АО «КРИСТАЛБАНК», в том числе: финансовая отчетность за 2020-2022 годы и 9 месяцев 2023 года, плановые показатели деятельности, другая необходимая внутренняя информация, а также информация из открытых источников, которую рейтинговое агентство считает достоверной.
Финансовый департамент
За дополнительной информацией обращайтесь:
Пресс-служба IBI-Rating
(044) 362-90-84
press(at)ibi.com.ua
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «КРИСТАЛБАНК» относится к группе банков с частным капиталом в соответствии с критериями распределения банков по группам, утвержденными НБУ. Акционерами выступают три физических лица-резидента Украины. Рыночная доля Банка за последние годы остается стабильной - по итогам 9 месяцев 2023 года среди 63 банковских учреждений Украины АО «КРИСТАЛБАНК» заняло 44 позицию по размеру активов; 38 - по размеру средств юридических лиц, а также 41 место по объему средств населения, балансового капитала и размеру полученной прибыли. По состоянию на начало октября 2023 года региональная сеть Банка была представлена Головным офисом в г. Киев, а также 26 отделениями в 9 областях Украины. В рамках реализации стратегии расширения сети отделений АО «КРИСТАЛБАНК» в октябре-ноябре текущего года было дополнительно открыто еще 12 отделений.
Регулятивный капитал Банка на 01.10.2023 г. соответствует требованиям действующего законодательства и составляет 392 млн грн. Учреждение имеет достаточный запас отклонений по большинству экономических нормативов, в том числе, норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) на 01.10.2023 г. превышал 43% (при минимально необходимом 10%), а фактические значения коэффициента покрытия ликвидностью LCR по всем валютам и в иностранной валюте составило соответственно 146% и 197%, что свидетельствует о высоком уровне устойчивости Банка к краткосрочным шокам ликвидности. Фактическое значение коэффициента чистого стабильного финансирования (NSFR) на 01.10.2023 г. составило 176%, что с большим запасом превышает минимально необходимое значение и свидетельствует о наличии достаточного уровня долгосрочного финансирования.
Качество рабочих активов учреждения оценивается как хорошее. Доля просроченной задолженности по кредитам и начисленным доходам в анализируемом периоде сократилась до 10%, а уровень ее покрытия сформированными резервами вырос до 150%. Стоит отметить, рост доли срочных средств в депозитном портфеле, что свидетельствует об активной работе по уменьшению зависимости от отдельных кредиторов с целью повышения финансовой гибкости. Также Банк досрочно избавился от дорогих ресурсов регулятора, что положительно отразилось на эффективности деятельности учреждения.
Деятельность Банка в течение последних лет была прибыльной. Чистая прибыль АО «КРИСТАЛБАНК» за 9 месяцев 2023 года составила 38,1 млн грн (21,3 млн грн за 9 месяцев 2022 года). Чистый операционный доход демонстрирует растущую динамику, несмотря на ухудшение условий деятельности во время военного положения. Соответственно значение коэффициента эффективности деятельности банковского учреждения удерживается на хорошем уровне - 140% по итогам января-сентября 2023 года.
Повышение кредитного рейтинга АО «КРИСТАЛБАНК» обусловлено достаточными показателями капитализации и наличием финансовой поддержки со стороны акционеров; сохранением высокого уровня ликвидности на фоне досрочного погашения всех заимствований от регулятора; невысоким уровнем проблемной задолженности в структуре рабочих активов; активным развитием региональной сети и карточного бизнеса; значительным объемом активов в виде безрисковых инвестиций в государственные ценные бумаги, а также достаточными показателями эффективности и долговременной прибыльной деятельностью. Вместе с этим агентство отмечает сохранение недостаточной номинальной сбалансированности активов и обязательств по срокам к погашению (что в определенной степени компенсируется весомыми остатками условно стабильных ресурсов), постепенное уменьшение концентрации кредитного и депозитного портфелей по основным контрагентам, а также чувствительность банковской системы Украины к операционному и кредитному рискам, что обусловлено длительными военными действиями на территории Украины из-за агрессии со стороны РФ, ухудшением условий деятельности и неопределенностью относительно перспектив развития экономики.
Для проведения аналитического исследования были использованы материалы, полученные от АО «КРИСТАЛБАНК», в том числе: финансовая отчетность за 2020-2022 годы и 9 месяцев 2023 года, плановые показатели деятельности, другая необходимая внутренняя информация, а также информация из открытых источников, которую рейтинговое агентство считает достоверной.
Финансовый департамент
За дополнительной информацией обращайтесь:
Пресс-служба IBI-Rating
(044) 362-90-84
press(at)ibi.com.ua