Печать
IBI-Rating подтвердило рейтинги АО «БАНК КРЕДИТ ДНЕПР»
01.12.2022
Рейтинговое агентство IBI-Rating сообщает о подтверждении кредитного рейтинга АО «БАНК КРЕДИТ ДНЕПР» на уровне uaAA+ с прогнозом «негативный». Кредитный рейтинг сохранен в Контрольном списке. Рейтинг надежности банковских вкладов был подтвержден на уровне «5» (отличная надежность). Сохранение кредитного рейтинга в Контрольном списке с негативным прогнозом обусловлено военным положением, введенным в связи с началом войны россии против Украины, а также активными военными действиями на территории Украины, что оказывает существенное негативное влияние на экономическое состояние страны и ее финансовую стабильность.
АО «БАНК КРЕДИТ ДНЕПР» (далее – Банк) осуществляет деятельность на банковском рынке с июля 1993 года. По классификации НБУ банковское учреждение относится к группе банков с частным капиталом и по состоянию на начало октября 2022 года Банк занимал 17 позицию по размеру активов среди 67 банков Украины. Единственным акционером банковского учреждения выступает Александр Ярославский, собственник группы DCH. По мнению Рейтингового агентства, вхождение Банка в одну из крупнейших украинских бизнес-групп DCH создает надежную основу и дополнительные возможности для дальнейшего развития АО «БАНК КРЕДИТ ДНЕПР».
Показатели рентабельности Банка в анализируемом периоде сохранялись на высоком уровне и имели положительную динамику, несмотря на сложные условия деятельности во время военного положения. Так, в течение 9 месяцев 2022 года произошло весомое наращивание чистого операционного дохода, составившего 1,2 млрд грн, что на 44% превысило результат аналогичного периода прошлого года и способствовало удержанию значения коэффициента эффективности деятельности на уровне более 290%. Учитывая значительный рост процентных доходов и результата от торговых операций, Банку удалось сформировать дополнительные резервы под задолженность клиентов по кредитам и получить при этом положительный финансовый результат – чистая прибыль учреждения по итогам 3-х кварталов 2022 года составила 143,6 млн грн.
Банк продолжает внедрять новые программы кредитования (в том числе в рамках программ государственной поддержки), развивать розничное, агро и корпоративное кредитование, осуществляется наращивание работающего кредитного портфеля, что отразилось на улучшении показателей эффективности деятельности. Вместе с наращиванием работающего кредитного портфеля активная деятельность по урегулированию проблемной задолженности, увеличение сформированных резервов, списание задолженности за счет сформированных резервов позволяют удерживать долю проблемной задолженности в чистом кредитном портфеле (с учетом сформированных резервов) на невысоком уровне – по состоянию на 01.10.2022 г. показатель не превышал 6,4%.
Банк имеет высокий уровень ликвидности с трендом к росту, со значительным запасом выполняет требования по значению коэффициента покрытия ликвидностью (LCR) – по состоянию на начало октября 2022 года фактическое значение LCR по всем валютам и в иностранной валюте составило соответственно 196% и 195% (при минимально необходимых 100%), что свидетельствует о высоком уровне устойчивости Банка к краткосрочным шокам ликвидности. Фактическое значение коэффициента чистого стабильного финансирования (NSFR) по состоянию на 01.10.2022 г. составляло 205%, что с весомым запасом превышает минимально необходимое значение (90%) и свидетельствует о наличии достаточного уровня долгосрочного фондирования. За счет положительного финансового результата Банк удерживает значение регулятивного капитала на уровне 1,5 млрд грн, а значение норматива адекватности капитала Н2 составило почти 22% по состоянию на 01.10.2022 г. (при необходимых 10%).
Подтверждение кредитного рейтинга АО «БАНК КРЕДИТ ДНЕПР» обусловлено сохранением показателей эффективности деятельности на высоком уровне и их улучшением, прибыльной текущей деятельностью, поддержанием показателей капитализации на достаточном уровне, приемлемой диверсификацией ресурсной базы, ростом работающего кредитного портфеля, удержанием объемов резервирования на достаточном уровне, невысоким уровнем доли проблемной задолженности в чистом кредитном портфеле, существенным объемом высоколиквидных активов и улучшением нормативов ликвидности, а также наличием финансовой поддержки со стороны акционера банковского учреждения. Вместе с этим, Рейтинговое агентство отмечает недостаточную сбалансированность активов и обязательств по срокам погашения, чувствительность банковской системы к операционному и кредитному рискам, что обусловлено длительными военными действиями на территории Украины из-за агрессии со стороны РФ, а также ухудшением условий деятельности и неопределенностью в отношении перспектив развития экономики.
Для проведения аналитического исследования были использованы материалы, полученные от АО «БАНК КРЕДИТ ДНЕПР», в том числе: финансовая отчетность за 2019-2021 гг. и 9 месяцев 2022 года, плановые показатели деятельности, другая необходимая внутренняя информация, а также информация из открытых источников, которую Рейтинговое агентство считает достоверной.
Финансовый департамент
За дополнительной информацией обращайтесь:
Пресс-служба IBI-Rating
(044) 362-90-84
press@ibi.com.ua
АО «БАНК КРЕДИТ ДНЕПР» (далее – Банк) осуществляет деятельность на банковском рынке с июля 1993 года. По классификации НБУ банковское учреждение относится к группе банков с частным капиталом и по состоянию на начало октября 2022 года Банк занимал 17 позицию по размеру активов среди 67 банков Украины. Единственным акционером банковского учреждения выступает Александр Ярославский, собственник группы DCH. По мнению Рейтингового агентства, вхождение Банка в одну из крупнейших украинских бизнес-групп DCH создает надежную основу и дополнительные возможности для дальнейшего развития АО «БАНК КРЕДИТ ДНЕПР».
Показатели рентабельности Банка в анализируемом периоде сохранялись на высоком уровне и имели положительную динамику, несмотря на сложные условия деятельности во время военного положения. Так, в течение 9 месяцев 2022 года произошло весомое наращивание чистого операционного дохода, составившего 1,2 млрд грн, что на 44% превысило результат аналогичного периода прошлого года и способствовало удержанию значения коэффициента эффективности деятельности на уровне более 290%. Учитывая значительный рост процентных доходов и результата от торговых операций, Банку удалось сформировать дополнительные резервы под задолженность клиентов по кредитам и получить при этом положительный финансовый результат – чистая прибыль учреждения по итогам 3-х кварталов 2022 года составила 143,6 млн грн.
Банк продолжает внедрять новые программы кредитования (в том числе в рамках программ государственной поддержки), развивать розничное, агро и корпоративное кредитование, осуществляется наращивание работающего кредитного портфеля, что отразилось на улучшении показателей эффективности деятельности. Вместе с наращиванием работающего кредитного портфеля активная деятельность по урегулированию проблемной задолженности, увеличение сформированных резервов, списание задолженности за счет сформированных резервов позволяют удерживать долю проблемной задолженности в чистом кредитном портфеле (с учетом сформированных резервов) на невысоком уровне – по состоянию на 01.10.2022 г. показатель не превышал 6,4%.
Банк имеет высокий уровень ликвидности с трендом к росту, со значительным запасом выполняет требования по значению коэффициента покрытия ликвидностью (LCR) – по состоянию на начало октября 2022 года фактическое значение LCR по всем валютам и в иностранной валюте составило соответственно 196% и 195% (при минимально необходимых 100%), что свидетельствует о высоком уровне устойчивости Банка к краткосрочным шокам ликвидности. Фактическое значение коэффициента чистого стабильного финансирования (NSFR) по состоянию на 01.10.2022 г. составляло 205%, что с весомым запасом превышает минимально необходимое значение (90%) и свидетельствует о наличии достаточного уровня долгосрочного фондирования. За счет положительного финансового результата Банк удерживает значение регулятивного капитала на уровне 1,5 млрд грн, а значение норматива адекватности капитала Н2 составило почти 22% по состоянию на 01.10.2022 г. (при необходимых 10%).
Подтверждение кредитного рейтинга АО «БАНК КРЕДИТ ДНЕПР» обусловлено сохранением показателей эффективности деятельности на высоком уровне и их улучшением, прибыльной текущей деятельностью, поддержанием показателей капитализации на достаточном уровне, приемлемой диверсификацией ресурсной базы, ростом работающего кредитного портфеля, удержанием объемов резервирования на достаточном уровне, невысоким уровнем доли проблемной задолженности в чистом кредитном портфеле, существенным объемом высоколиквидных активов и улучшением нормативов ликвидности, а также наличием финансовой поддержки со стороны акционера банковского учреждения. Вместе с этим, Рейтинговое агентство отмечает недостаточную сбалансированность активов и обязательств по срокам погашения, чувствительность банковской системы к операционному и кредитному рискам, что обусловлено длительными военными действиями на территории Украины из-за агрессии со стороны РФ, а также ухудшением условий деятельности и неопределенностью в отношении перспектив развития экономики.
Для проведения аналитического исследования были использованы материалы, полученные от АО «БАНК КРЕДИТ ДНЕПР», в том числе: финансовая отчетность за 2019-2021 гг. и 9 месяцев 2022 года, плановые показатели деятельности, другая необходимая внутренняя информация, а также информация из открытых источников, которую Рейтинговое агентство считает достоверной.
Финансовый департамент
За дополнительной информацией обращайтесь:
Пресс-служба IBI-Rating
(044) 362-90-84
press@ibi.com.ua