IBI-Rating подтвердило кредитный рейтинг АО «БАНК 3/4» на уровне uaA

IBI-Rating сообщает о подтверждении кредитного рейтинга АО «БАНК 3/4» на уровне uaA с прогнозом «негативный» и сохранением в Контрольном списке. Рейтинг депозитов подтвержден на уровне «4+» (высокая надежность).

АО «БАНК 3/4» работает на финансовом рынке с 2008 года и относится к группе банков с частным капиталом в соответствии с критериями распределения банков по группам. Единственным акционером банка выступает Ищенко В.А. (Председатель Правления). Банковское учреждение является активным участником на рынке валютно-обменных (конверсионных) операций, а также активно инвестирует средства в государственные инструменты с фиксированным доходом.

Регулятивный капитал Банка на начало января 2023 года составлял 490,4 млн грн, из которых более 91% - капитал I уровня. Учреждение имеет значительный запас отклонений по большинству экономических нормативов. В частности, адекватность регулятивного капитала более чем в 10 раз превышает установленный регулятором уровень, а фактические значения коэффициента покрытия ликвидностью LCR по всем валютам и в иностранной валюте составляли соответственно 344% и 259% (при минимально необходимых 100%), что свидетельствует о высоком уровне устойчивости Банка к краткосрочным шокам ликвидности. Значения нормативов кредитного риска сохраняются незначительными. Фактическое значение коэффициента чистого стабильного финансирования (NSFR) на 01.01.2023 г. составляет 173%, что с большим запасом превышает минимально необходимое значение (90%) и свидетельствует о наличии достаточного уровня долгосрочного финансирования.

По итогам 2022 года чистый операционный доход Банка составил около 246,6 млн грн, а чистая прибыль составила 25,7 млн грн. Уровень покрытия административных расходов чистым операционным доходом (коэффициент эффективности деятельности) в анализируемом периоде вырос до 127% (против 112% за 2021 год), что обусловлено оптимизацией административных расходов и ростом чистого процентного дохода. В свою очередь, показатели базовой рентабельности активов и капитала остаются на достаточном уровне, 2,7% и 9,2% соответственно, что свидетельствует о достаточной способности учреждения генерировать капитал за счет результатов деятельности при сохранении приемлемого качества доходных активов.

Подтверждение кредитного рейтинга АО «БАНК 3/4» обусловлено высокими показателями капитализации и ликвидности, достаточными показателями эффективности основной деятельности при сохранении высокого качества рабочих активов, приемлемой сбалансированностью активов и обязательств по срокам погашения. В то же время, Рейтинговое агентство отмечает сохранение концентрации кредитного портфеля и ресурсной базы в разрезе ключевых контрагентов. На рейтинги банковского учреждения также влияет чувствительность банковской системы Украины к операционному и кредитному рискам, что обусловлено продолжительными военными действиями на территории Украины из-за агрессии со стороны РФ, а также ухудшением условий деятельности и неопределенностью относительно перспектив развития экономики.

Для проведения аналитического исследования были использованы материалы, полученные от АО «БАНК 3/4», в том числе: финансовая отчетность по итогам 2020-2022 гг., плановые показатели деятельности, другая необходимая внутренняя информация, а также информация из открытых источников, которую Рейтинговое агентство считает достоверной.

Финансовый департамент
За дополнительной информацией обращайтесь:
Пресс-служба IBI-Rating
(044) 362-90-84
press(at)ibi.com.ua